前情提要先聽這集Podcast節目:
建立基礎的理財觀念，請看上一篇:月薪三萬怎麼還? 小資女2年還清75萬的血汗淚分享
PART1. 還債期間必須要注意的事
第一：打死都不再借錢
以債養債真的是無底深淵，因為現在銀行申辦貸款的手續越來越簡單，沒錢只需要一通電話，專員就會比你還著急的開始催進度了！
另外提醒，可以裝WHOSCALL，凡是銀行推銷的電話一律不接！直接封鎖！
斷絕所有可能動搖決心的任何誘惑，即使是和親友借應急，和銀行借錢這條回頭路也不要再走上去。
第二：從最高利率的負債開始償還
如果你真的不知道怎麼看利率，可參考的優先原則是 信用卡>信貸>車貸>房貸.學貸>親友借款，因為親友借款基本上不會有利息，只要臉皮夠厚，可放在最後償還。
也可以請比較有財力的親友幫你做負債整合，請他先幫你還清信用卡和信貸或其他比較高利率的借款(大於2%)，每個月固定還款給親友，此時我會建議你，即使親友未開口要和你收利息，未來還是要額外包個紅包給對方，畢竟對方拉了你一把!
但如果你不想累積太久的親友壓力，考慮調整成 信用卡>信貸>親友借款>車貸>房貸.學貸，以上是我個人的建議，當然還是需要你自己評估一下狀況，決定自己的還款順序
第三：先把緊急預備金存起來
我遇過不少來問我怎麼還債的朋友會說:「都沒錢了!怎麼存?」
但人就是有可能會遇到意外! 例如:牙齒的問題，電腦、手機泡水，任何會影響到你生財工具都是有可能會發生意外的，假設你沒有存緊急預備金，每個月底把生活必須以外的費用全部拿去償還負債，等到緊急時刻急需用錢，又會走上借款的回頭路了!
我一開始也是從2000/月開始存，後面收入增加了，還款的金額先不變動，優先存緊急預備金，我自己設定的預備金額是10萬元。
一般來說，通常要準備 每月生活費*半年 這樣的費用會比較安全，但我的工作以辦公室為主，生活型態相對需要外面趴趴走的工作來說，風險是比較低的，另考慮到我想趕快還款調整成屬於自己的方式
原目標應是24000*6個月=144000
評估個人狀況後>縮減為10w
我在還款的過程中有用動這筆錢嗎? 有的! 我的筆電不小心泡到水，就是這麼不小心！我動用這筆錢買了一台適合自己工作需求的筆電後，每個月再固定提撥金額存回去我的緊急預備金而在我還清負債後，我將緊急預備金的額度調整為150000了。
第四：切斷慾望的根源
我的本業是行銷，目前品牌的趨勢是一定會在社群上推廣，不管是FB 、IG、YT，品牌或是購物平台的導購、業配、折扣訊息就是無所不在!就是要看到的人買買買!
比起看社群被這些訊息洗版，建議你，可以把較多產品訊息的追蹤者取關，改成多關注理財的創作者。
如果你的腦波很弱，我認為最好的方法還是減少使用時間，把多出來的時間投資自己，尤其推薦閱讀啦!
part 2. 還債最快的路徑!
第五：提升正職的收入
請先確認你的工作的產業是否有發展性，如果你任職的公司已經搖搖欲墜了，我會建議你直接準備跳槽!
換一份更高薪的工作，記住要騎驢找馬，我們是沒有裸辭的籌碼，也不要讓你的心白白承受過多的焦慮情緒。
我先說說自己的案例，在得知自己負債75萬時我是無業的狀態，前一份薪水是32k，扣掉勞健保只有30k。
後來也算幸運，找到結合自己興趣和專業的工作-健身房的行銷兼運動教練，將近8年的行銷經歷，因為個人興趣，在負債前有去考了一張健身指導證照，以產業生態來說，算是蠻有獨特性的。
在薪資上我一開始就是設定35k的薪資門檻，面試幾間後也順利得到OFFER，我此時的薪水是35k(未扣勞健保)+教課獎金,我因為是菜鳥教練，剛開始幾乎沒有獎金，直到後期才開始有接到一些私教課，也很謝謝當時喜歡我，來找我上課的學生們!
我花了前半年的時間習慣新工作，同時調整自己的理財觀念以及消費習慣，等到習慣還債的生活後，我向老闆提出請調回公司總部，當時公司缺少一名將所有資源統整在一起的行銷角色，我主動提出，老闆是樂見其成的。
他主動問我希望加薪多少，我當時的心理設定的目標是+5000，但報給老闆的額度是+7000，希望留有一些空間和他周旋，沒想到老闆一口就答應了!(這表示我們平常都低估自己的專業)
健身房也陸續有些學生會來找我上課，此時的薪水是42k(未扣勞健保)+教課獎金
看了我的例子，希望你對於薪資也可以多點談判的信心
讓我為你整理一下適合薪資談判的時機
- 換工作：請準備好能夠充分展現自己專業的履歷，並帶著自己設定好的求職目標，心態放輕鬆，以自信的姿態去面試，面試跟相親一樣，只有適不適合，沒有誰好誰壞。
- 到職滿周年：老闆沒事是絕對不會主動開口要幫你加薪!
如果你們公司有人資，你可以先向人資提出，請人資去幫你向公司提出;或是你可以先收集自己過去的工作成績，和老闆約個時間，不過不要一下把牌亮光，請先和老闆話家常，稍微帶到自己未來在工作上的規劃目標，在將話題慢慢地帶到希望能夠在薪資上有所調整，這時若有必要再將你的手牌慢慢亮出!
（依我的經驗，通常到職周年後主動提出調整薪資，正常老闆不會囉嗦! ） - 換工作崗位：我就是最好的案例啦! 要像一隻豹準備獵食，敏銳觀察並耐心等待，等到正確時機抓準獵物痛點，狠狠一口咬下去!絕對可以心想事成!
第六：想辦法兼職！
在本業薪資已經獲得調整之後，我們難道就這樣甘於現狀嗎?
NO! 我們只是完成了薪資的垂直成長，接下來該往橫向發展!你可以透過興趣或專長去額外獲得正業以外的收入，例如:網拍、經營YT、接案、外送，任何在正業以外可以獲得收入的工作都要鼓起勇氣去嘗試!
我的狀況是，因為學歷是管理相關，我哥和朋友合夥的公司需要有人來幫忙處理一些行政及人資，正好工作用網路和電話就可以處理，需要外務的時間也都能和我的正業搭上(主要外務的時間也不多)，雖然真的蠻辛苦的，剛開始公司不穩定問題很多，早上到晚上電話接不停，我當時因為多接了這份工作心理健康的狀況不太好，聽到公司電話響就會有點喘不過去，接起電話的瞬間，手心冒汗心跳加快。
但這樣的情形隨著時間慢慢好轉，先建立起一套自己的做事方法減少時間浪費，公司更穩定後我找了一位助理大姊來幫我負責外務的部分，以及一些簡單的行政作業，讓我在日常減少正職和兼職重疊的時間，額外多出的時間，除了好好休息之外，也有更多時間投入到學習中!
祝福看到此文章的你，盡早脫離負面旋渦！
如果這六大重點你都做到了，相信你的生活品質也隨之變好!一開始肯定是最難熬的，面對這麼龐大的金額 月薪三萬到底要怎麼還?
生活要怎麼過?
人生為什麼這麼難?
當時我常常會陷入這些想法中，甚至也會想會不會直接走到人生盡頭比較輕鬆一點?(當時我的想法就是這麼極端…)
我在看”有錢人和你想的不一樣”這本書之後，我改變了思考的方式，我不再每個月盯著那些負債的額度看，反正再怎麼看也不會減少，開始專注在如何管好我的錢? 我怎麼賺更多錢?
開始改變想法後，等到我回顧自己的資產狀態，才發現我存的錢可以提早結清負債，還存了一小小筆錢，回過頭看都忍不住讚嘆自己ＸＤ
人的潛能真的比想像的還要驚人! 我能在2年內還完74萬，那我肯定也能在不久後存到第一桶金，完全屬於我的第一桶金，踏踏實實的一桶金，不用看人臉色的一桶金!
後來我才和男友坦白我負債7５萬還清的事(我們出門都是AA制)，然後迫不及待地和他分享這些心路歷程，男友聽完後無心的說了一句話:「你可以去做那種直銷鼓勵大會，洗腦人家拚了命地去賺錢！」
當時聽到我只是笑笑，後來想想，也許我有這樣鼓勵人的特質…，也許我可以分享自己的經歷，也許會救了和我一樣狀況的人。
我試著用文字分享自己的經歷，希望能夠幫助到有緣找到這裡的你!
